Structuri de Asigurare
Elaborăm structuri de asigurare adaptate patrimoniului dumneavoastră, nu produse standard vândute în masă.
Un înveliș de asigurare (insurance wrapper) este o structură juridică și financiară care utilizează o poliță de asigurare ca vehicul pentru deținerea și gestionarea activelor de investiție. Avantajele includ eficiența fiscală, confidențialitatea patrimoniului, protecția față de creditori în anumite jurisdicții și simplificarea transferului succesoral. La Dragomir & Popa, nu distribuim polițe ale unui singur asigurător — analizăm oferta mai multor companii autorizate în România și în UE și recomandăm structura care se potrivește cel mai bine obiectivelor dumneavoastră de protecție și planificare succesorală. Consilierea noastră este remunerată exclusiv de client, nu prin comisioane de la asigurători.
Fiecare soluție este construită de la zero pe baza situației specifice a clientului, nu selectată dintr-un catalog predefinit.
Structuri de asigurare de viață cu componentă de investiție, în care activele sunt gestionate conform mandatului dumneavoastră de investiție, beneficiind de tratament fiscal favorabil și de protecție succesorală directă.
Polițe de răspundere civilă profesională și de conducere (D&O) calibrate pentru administratori de companii, medici, avocați și alți profesioniști expuși la riscuri de natură juridică în exercitarea atribuțiilor.
Soluții de asigurare pentru proprietăți de valoare ridicată, inclusiv bunuri istorice sau cu caracter special, care depășesc limitele produselor standard disponibile pe piața românească.
Pentru clienții cu active în mai multe state UE sau extra-UE, proiectăm structuri de asigurare cross-border care respectă cerințele de reglementare din fiecare jurisdicție implicată.
Procesul începe cu o analiză a situației succesorale și fiscale actuale, realizată împreună cu notarul sau avocatul dumneavoastră dacă aveți deja relații profesionale stabilite. Identificăm lacunele de protecție și obiectivele specifice — fie că este vorba de protejarea patrimoniului față de creditorii personali, de optimizarea transmiterii averii către urmași sau de eficientizarea fiscală a activelor de investiție. Ulterior, solicităm oferte de la cel puțin trei asigurători relevanți, le analizăm comparativ și prezentăm recomandarea noastră motivată în scris. Selecția finală aparține în întregime dumneavoastră.
„Consultanții de la Dragomir & Popa au refuzat să recomande polița cu cel mai mare comision și au ales-o pe cea mai potrivită pentru situația mea, chiar dacă remunerarea lor era mai mică. Această diferență de atitudine — rară în sectorul financiar românesc — m-a determinat să le încredințez și restructurarea portofoliului imobiliar.”
Elena Dumitrescu, arhitect și investitor, Sibiu
Contactați-ne pentru o evaluare inițială gratuită a nevoilor de protecție și a soluțiilor disponibile pe piața europeană.
Contactați-ne